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保险业上半年原保费同比增长52%:行业基本面没丢 但陷入“供求错

发布日期:2021-07-17 18:39   来源:未知   阅读:

  业总资产24.8万亿元,同比增长12.7%;保险资金运用余额23.1万亿元,同比增长14.9%;原保费收入2.9万亿元,枣庄夫妻买保健品获赠“泰国游”却只回来了一人,同比增长5.2%;提供保险保障金额5276万亿元,同比增长31.6%,累计赔付支出7651亿元,同比增长21.3%。

  事实上,保险行业原保费收入增速已从1月的11.16%下降到上半年的5.51%。若从单月情况看,行业更是连续出现负增长。

  以集团为上市主体的保险公司中,中国人保原保费收入3415.28亿元,同比增长1.94%;中国太保原保费收入2231.86亿元,同比增长3.67%。

  其中,上市保险公司寿险保费增速低位徘徊。今年上半年,国寿股份原保费收入4426亿元,同比增长3.41%;太保寿险原保费收入1413.78亿元,同比增长2.19%;新华保险原保费收入1006.1亿元,同比增长3.85%;人保寿险原保费收入641.33亿元,同比下降4.61%。

  今年以来,上市保险公司寿险新单保费前高后低,未能呈现疫情后板块的修复性增长。“在互联网互助类产品、惠民保等教育影响下,客户对保险保障的认知水平不断提升,而保险公司延续的粗放式人力发展模式下,代理人的销售能力不足以满足客户提升的需求,从而导致供需错配,代理人销售难度加大。”国泰君安非银金融行业首席分析师刘欣琦称。

  目前,保险行业的共识是:粗放式发展的模式难以为继,高质量转型是必选项。从寿险公司的转型路径看,个险转型,银保升级、数字化引领是重要方向。

  在个险转型上,人海战术或已经达到拐点,专业与品牌,将成为保险代理人未来向精英化迈进的关键。

  在银保优化上,2020年,银保业务原保费收入同比增长12.6%,总额重回万亿级。寿险在行业的整体占比也自2017年后首次回升,至行业的32%,与当年代理人渠道表现形成鲜明对比。2021年一季度开局良好,保费增长较去年四季度有所改善,主要得益于“开门红”和重疾险切换需求。然而二季度市场整体出现阶段性下挫,转入低迷,银保渠道期缴保费出现负增长。

  麦肯锡咨询报告指出,多年来,保险行业对于银保业务发展存在诸多迷思与悖论,最主要的四大迷思是:“银保渠道规模贡献效果显著,但价值贡献有限”、“银行与险企难以在客户经营上有效协同”、“营销团队难以销售复杂型高价值保险产品”、及“保险公司难以和建立起基于互信的长期稳定合作关系”。囿于这些迷思,不少保险公司无法准确把握银保渠道定位,导致中长期业务战略摇摆不定,业务发展踯躅不前。保险公司应提前为银保业务高质量发展“谋篇布局”,抢占未来5-10年银保市场战略高地。

  此外,数字化转型亦成为潮流。数字化正在改变寿险和非寿险公司的销售和服务。消费者迅速适应了线上方式,并逐渐在所有的保险触点进行线上交易。

  从长远看,党委书记、首席执行官、总裁李全认为,当我们跳出困难看市场,行业基本面没丢,发展空间依旧广阔。老龄化的人口结构变迁带来了养老健康领域需求增长,居民银行存款沉淀大量可投资金融资产。行业目前的挑战是陷入了“供求错配”的矛盾当中,供给的模式、逻辑、思路落后,无法匹配新时代的需求,变革是唯一的出路。

  太平洋证券研报显示,虽然寿险负债端持续承压,新业务价值增长乏力,但头部公司仍在积极推动改革,相信改革阵痛期过后,业绩将不断改善。

  今年上半年,人保财险原保费收入2518.25亿元,同比增长2.52%;太保产险原保费收入818.08亿元,同比增长6.34%。

  刘欣琦称:“车险综改以来,车险保费负增长压力较大,制约2021年上半年财险业务保费增长。预计主要上市保险公司车险的负增长压力将延续至2021年9月,并将自4季度起恢复正常增长,预计全年车险保费呈现前低后高,主要上市保险公司车险负增长幅度将控制在-10%以内。综合成本率方面,考虑到车险综改尚未满一年,保费充足度不足的负面影响还未体现,叠加融资类信用保证险业务出清有效改善赔付率,预计上市保险公司2021年上半年综合成本率总体呈现改善态势。”

  有业内人士坦言:“目前来看车险综改对行业的影响小于预期,www.spcdns.com车险综改应该坚定走下去,不能放松。”

  瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼指出,财险的蓝海在低碳、养老、医疗、乡村等领域。例如,受益于政策支持、农村居民可支配收入的快速增长、及居民风险意识的持续提升,乡村地区对农险、车险等多种财产险、商业健康险和寿险亦存在强劲的保障需求,这也将带动乡村地区保险市场的高速发展。

  整体而言,瑞士再保险的研究显示,保险行业发展前景乐观,全球保费收入预计今明两年相继增长3.3%和3.9%,高于历史趋势水平,全球保险市场规模2022年将首次达到7万亿美元。

  新兴市场继续成为全球保险保费增长的主要驱动,中国在全球保费总额中的份额将持续扩大,总保费收入预计在2024年之前超过1万亿美元。